Потребительский кредит и его составляющие

Потребительский кредит потому так и называют, что он предоставляется населению для их нужд, покупки потребительских товаров. Этот вид кредита весьма распространен среди нашего населения. Приобретение товаров в кредит спасает от подорожания товара или его исчезновения с прилавков, позволяет оплатить товар небольшими платежами на протяжении определенного срока. Поскольку за потребительские кредиты банки выставляют большие проценты, оформить их несложно.

Потребительское кредитование предполагает участие двух субъектов – заемщика и кредитора.

В зависимости от определенных параметров, финансовые учреждения определенные виды кредитных условий:

— по возрасту — ориентация на разные возрастные группы;

— по уровню доходов;

— универсальные – для всех категорий;

— по социальному статусу;

— для определенных групп клиентов с высоким статусом.

Обычно, потребительские кредиты включают в себя сборы и комиссии, формирующие процентные ставки. Иногда реальная сумма выплат существенно отличается от прогнозируемой. Поэтому важно при оформлении кредитного договора изучить все условия кредитования, высчитать, какая сумма будет изыматься банком дополнительно.

Потребительские кредиты бывают разные, в зависимости от функций, которые они выполняют:

— наиболее дорогостоящие и долгосрочные кредиты – ипотечные, которые предоставляются под залог покупаемой недвижимости (дом, дача, участок земли);

— автокредиты – кредиты, которые предоставляются для покупки автомобилей и другой техники;

— обычные потребительские кредиты.

Потребительские кредиты могут быть как с обеспечением (страховка, поручительство, залог, вклад, гарантии), так и без обеспечения. К необеспеченным потребительским кредитам относят экспресс – кредиты и другие быстрые денежные займы, ссуды на покупку бытовой техники и товаров.

Кроме кредитов на товары, предоставляют еще и кредиты на услуги, например, учебу, лечение.

Зависимо от длительности оформления кредита, он может быть обыкновенным или экспресс – кредитом, который оформляется быстро, прямо в магазине с выбранным товаром.

Кредиты предоставляются как на длительное время (долгосрочные) – на больше, чем 5 лет. А так же на относительно небольшое время. Это краткосрочные (до 1 года) виды кредитов и среднесрочные (1 – 5 лет). На длительный срок, как правило, оформляют на покупку недвижимости, техники, земельных участков. До 5 лет оформляют кредиты на покупку путевок, дорогостоящей бытовой техники или проведение мероприятий. Краткосрочные кредиты оформляют на приобретение бытовой техники, получения определенных услуг.

Кредит может быть предоставлен как один раз на определенный товар или услугу, так же он может быть возобновляемый (револьверный), при открытии кредитных линий или используется при выдаче кредитных карт.

В зависимости от функции и размера кредитов, их разделяют на мелкие, средние и крупные.

Кроме того, кредиты, зависимо от размера процентной ставки бывают недорогие, дорогие и умеренно дорогие.

Кредиты можно погашать:

— ровными платежами ежемесячно с постепенным уменьшением размера платежа;

— по аннуитентной схеме – равномерными платежами;

— единожды в установленный срок.

Кредиты оформляют как на покупку назначенных товаров – целевые, так и не на определенные цели.

Наиболее популярны такие типы потребительских кредитов: кредиты на покупку недвижимости, кредит на образовательные цели, кредитные карты; рефинансирование задолженности в других финансовых учреждениях, включение в партнерские программы.

Похожие статьи: Кредит или кредитная карта?

Похожие записи: